Blogging

ASIC Mengeluarkan Denda bagi CBA karena Mendorong Penjudi untuk Meningkatkan Batas Kartu

Sudah menjadi fad di tahun 2019 dan 2020 bagi lembaga keuangan khususnya yang ada di Australia untuk mengatasi masalah judi. Bank telah melakukan segalanya mulai dari membatasi uang muka hingga membentuk mekanisme pengecualian diri terkait transaksi perjudian.

Commonwealth Bank of Australia juga memilikinya. Masalahnya, lembaga itu melanggar kebijakannya sendiri. Dan Komisi Sekuritas dan Investasi Australia mengeluarkan denda yang cukup besar untuk melakukannya.

David Harris, Penjudi Masalah

Cerita di tengah pelanggaran adalah salah satu orang dengan masalah judi dan kartu kredit yang dikeluarkan oleh Commonwealth Bank of Australia (CBA). Namanya David Harris, seorang perampok perdagangan.

Ketika Mr Harris membuka kartu kredit dengan CBA pada tahun 2014, dia adalah seorang roofer yang menghasilkan sekitar $ 70. 000 a tahun. Bank mengeluarkan kartu kredit dengan batas $ 10. 000.

Namun, pada bulan April atau Mei 2015, Tn. Harris mulai bertaruh “di luar kemampuannya”. Dia menggunakan penarikan tunai dan transaksi kartu kredit untuk membayar perjudian, sering kali saldo kartunya mencapai batas. Dia melakukan pembayaran dalam jumlah besar, mungkin dengan kemenangan judi. Dia kemudian memperoleh dua kartu kredit CBA tambahan, satu dengan batas $1. 000 dan yang lainnya dengan batas $ 8. 000. Kemudian pada tahun 2015, CBA bertanya kepada Harris apakah dia ingin batas kartu awalnya ditingkatkan menjadi $ 12. 100.

Secara keseluruhan, dia menggabungkan tiga kartunya menjadi satu dengan batas $ 27. 100.

Pada Oktober 2016, dia meminta agar lender berhati-hati dalam memverifikasi situasi keuangannya sebelum mengeluarkan segala jenis kenaikan batas kredit pada kartu kreditnya. Dia tidak meminta kenaikan sampai dia bisa mengendalikan perjudiannya dengan lebih baik. Dia secara khusus mengatakan kepada lender bahwa mereka harus menyadari bahwa dia menggunakan kartu tersebut untuk berjudi dan tidak boleh mengeluarkan kredit lagi.

Berdasarkan hukum, ini dikenal sebagai “Pemberitahuan Penjudi Masalah”.

Sementara Mr Harris meminta untuk menunda kenaikan sampai dia menyelesaikan perjudiannya, CBA menghubunginya 10 hari kemudian untuk menawarkan batas baru $ 32. 100. CBA mengaku mengabaikan pernyataan perjudiannya. Sedikit lebih dari satu bulan kemudian pada tahun 2016, CBA menawarkan untuk meningkatkan batasnya lagi, saat itu menjadi $ 35. 100. Mr Harris diterima pada Januari 2017.

Mr Harris kemudian terus menggunakan kartu kredit untuk mendanai perjudiannya selama beberapa tahun. Dia memiliki hutang yang dia coba bayar dengan kemenangan judi dan pinjaman dari majikannya. Dari Januari 2017 hingga Juni 2017, ia mengeluarkan complete sekitar $ 105. 749 dalam pengeluaran khusus perjudian, yang akan ia bayar dan kemudian kenakan lebih banyak.

Pada Agustus 2017, saldonya sebesar $ 35. 706,91 akan membutuhkan waktu lebih dari 137 tahun untuk membayar pembayaran minimal. Penghitungan akhir akan mencakup bunga $ 267. 234 juga.

Bantuan Perjudian Masalah CBA yang Dikatakan

CommBank mendedikasikan satu bagian dari bagian dukungan dari situs webnya untuk masalah bantuan perjudian.

“Di CommBank, tujuan kami adalah meningkatkan kesejahteraan finansial pelanggan dan komunitas kami. Ini termasuk mereka yang berada dalam keadaan rentan. Kami menyadari bahwa beberapa pelanggan kami mungkin memerlukan bantuan dalam mengontrol pengeluaran perjudian mereka – ini adalah masalah yang berkembang yang dihadapi komunitas kami. Perjudian dan pemblokiran uang kami memberi Anda kendali yang lebih besar atas apa yang Anda belanjakan untuk berjudi. ”

Pelanggan dipersilakan untuk menelepon seseorang yang berspesialisasi dalam dukungan tersebut, dengan nomor khusus yang tercantum untuk tim “Kesejahteraan Komunitas”.

Beberapa alat yang disediakan oleh lender antara lain:

  • Bantuan kesulitan keuangan
  • Alat kontrol keuangan
  • Kemampuan untuk memblokir perjudian dan transaksi tunai dengan kartu debit dan kredit
  • Koneksi ke layanan dukungan tambahan

Peringatannya adalah bahwa perjudian lengkap dan blok uang tunai hanya tersedia untuk pelanggan kartu kredit, dan blok perjudian online hanya berlaku untuk kartu debit.

Pelanggaran Undang-Undang Kredit Nasional

CBA mencetak game yang bagus di situsnya, tetapi ketika harus mematuhi keinginan Pak Harris, institusi tersebut gagal. Demikian temuan Australian Securities and Investments Commission (ASIC).

Pengadilan Federal memeriksa kasus Mr. Harris dan menemukan bahwa CBA melanggar ketentuan peminjaman yang bertanggung jawab dari Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen Nasional 2009, yang juga dikenal sebagai Undang-Undang Kredit Nasional. Ini didirikan untuk memastikan bahwa penyedia kredit secara memuaskan menanyakan tentang situasi keuangan pelanggan sebelum mengeluarkan pinjaman atau jalur kredit.

ASIC menemukan bahwa CBA gagal mengambil langkah yang wajar untuk memverifikasi pendapatannya dan informasi keuangan lainnya – atau meninjau catatan yang dia berikan tentang masalahnya – sebelum menawarkan dan kemudian menyetujui peningkatan batas untuk kartu kreditnya.

Secara khusus, Justice Murphy memutuskan bahwa CBA harus memiliki:

  • Bertanya tentang masalah perjudian Mr Harris.
  • Mengambil “langkah-langkah yang wajar” untuk melihat apakah Tuan Harris menggunakan kartu kreditnya untuk membayar biaya perjudian karena dia menyatakan keprihatinannya.
  • Mengambil “langkah yang wajar” untuk memverifikasi situasi keuangan Tn. Harris.
  • Melihat kenaikan batas kredit tidak sesuai sampai dia mengakui bahwa perjudian tidak lagi menjadi masalah baginya.

Juri juga mencatat bahwa CBA melewatkan kesempatan untuk membantu Tn. Harris karena ketidakcukupan dan proses sistemik.

Memutuskan dengan Konsekuensi

Pengadilan Federal Australia memerintahkan agar CBA membayar denda sebesar $ 150. 000 untuk pelanggaran Undang-Undang NCCP. Pengadilan juga memerintahkan agar lender membayar biaya ASIC terkait proses hukum.

Perlu dicatat bahwa CBA mengampuni $ 24. 090 dari hutang kartu kredit Tn. Harris sebelum keputusan tersebut.

CBA juga memperkenalkan langkah-langkah untuk mengatasi masalah yang terkait dengan masalah perjudian, tindakan yang lebih luas yang membantu pelanggan untuk mengelola pengeluaran mereka.

Setelah keputusan tersebut, juru bicara CBA mengatakan kepada Australian Financial Review, “Kami tidak melakukan hal yang benar oleh pelanggan kami, dan sekali lagi kami meminta maaf kepadanya atas dampak pribadi yang ditimbulkan.”

Rose Varrelli

Rose Varrelli selalu bersemangat tentang kasino online, karena dia telah menjadi pemain di berbagai tempat selama bertahun-tahun. Rose mengubah pengetahuan dan wawasan pribadinya menjadi karier menulis. Dia bertujuan untuk memberi pembaca berita paling mutakhir dan informatif di dunia kasino online!